“降息”新招下房贷利率、人民币如何走?央行全面解读

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  中新经纬客户端8月20日电 20日上午,国务院政策例行吹风会,邀请中国人民银行副行长刘国强、中国银行保险监督管理委员会副主席周亮、中国人民银行货币政策司司长孙国峰就降低实际利率水平有关政策情形答记者问。

  20日上午9:150,新的LPR(贷款市场报价利率)形成机制改革后的首次报价敲定,一年期LPR是4.25%,比没办法 基准利率降了10个BP,比以往LPR降了6个BP,五年期以上LPR为4.85%。LPR新机制,被外界认为是央行变相“降息”之举,它的经常出现会咋样影响我每人个房贷利率、人汇率走势呢?

中国人民银行副行长刘国强 中国网 孙宇摄

  刘国强在此次吹风会上指出,这次改革完善LPR形成机制,主要有以下三点考虑:第一,提高LPR市场化程度;第二,推动银行运用LPR;第三,坚决打破贷款利率隐性下限。

  刘国强继续说道,这次推出新的LPR形成机制,旨在推进利率市场化改革,由各报价行按市场化原则报价,并由银行参考LPR自主加点定价,能够疏通货币政策传导机制,提高市场配置资源的数率,能够降低企业融资成本,缩小国家调控政策与实体经济感受之间的落差。利率市场化改革就像“修水渠”,目的是让水流更加畅通,让水更有数率、更精准地流到田间地头,但水的大小还是要看闸门。但会 ,利率市场化改革能够增强货币政策的效果,但要能替代货币政策,统统 能替代你这个 政策。

  谈及“新的报价机制对我每人个房贷业务”的影响,刘国强指出,有两点:一是定位,“房住不炒”的目标定位要能部分。二是正确处理把房地产工具化,不把它当做刺激经济的俩个 多 手段,不把它工具化你这个 政策的要求要能违背。金融工作咋样会会样落实没办法 的定位和要求,就得做到房贷的增量不扩张、房贷的利率不下降。这次“利率并轨”改革,房贷的利率由基准利率变为参考LPR,参考的基准变了,但利率水平要能下降。

中国人民银行货币政策司司长孙国峰 中国网 孙宇摄

  针对“LPR改革对准备金率的影响”,孙国峰表示,这次贷款市场报价利率的改革重在改革完善利率形成和传导机制,提高利率传导的数率。至于准备金率的大问题,你这个 个是从5月6日敲定实行“三档两优”的准备金率新框架,在5月15日、6月17日和7月15日分三次实施,目前意味着着分析到位,初步建立起了对中小银行低存款准备金率的框架。目前中国的准备金率平均水平相当于是11%,你这个 水平在发展中国家当中相对来说是中等偏低的,意味着着分析加进去去超额准备金,计算俩个 多 总的准备金率,中国总的准备金率和发达国家相比也是偏低的。从法定准备金率的深层来说,过去积累了一定空间,未来有一定的调整空间,但总的来说你这个 空间从不如你这个 个想象的没办法 大。从准备金率的深层来说,重点是完善“三档两优”的法定准备金率框架。

中国银保监会副主席周亮 中国网 孙宇摄

  问及“新贷款市场报价利率形成机制对缓解融资难融资贵作用和影响”,央行预判,在当前的形势下LPR的实行能够降低企业特别是民营和小微企业的融资成本。

  周亮表示,将继续强化监管考核,推动银行进一步对接民营和小微企业的有效融资需求,会同有关方面多管齐下,提高信贷供给,降低融资成本,努力正确处理融资难融资贵大问题。

  周亮指出,这次LPR的实行肯定会能够增加对民营和小微企业的信贷增长,意味着着分析你这个 个用了统统监管的考核,在正确处理资金脱实向虚方面加大了力度,包括完后 层层嵌套的行为,你这个 个把层层嵌套的资金规模大幅压降,而倒逼着那些资金更多投入实体经济。新的机制疏通货币传导机制完后 ,我相信更加能够缓解民营和小微企业融资难融资贵的大问题。至于具体的量是几个 要看市场行为,还有企业对资金真实有效的需求是几个 ,要在市场中达成贷款的协议。

  孙国峰补充称,短期内贷款利率下降也意味着着分析会对银行的息差、盈利有一定的影响,但我每人个面就存款利率来说,存款基准利率是保留的,但会 将在未来较长时间内保留,人民银行也将指导市场利率定价自律机制,加强对存款利率的自律管理,维护市场竞争秩序,稳住银行负债端的成本,为银行可持续发展营造有利的条件。从短期来看,影响是不取舍的,也很难说有俩个 多 计算。从中长期来看,银行贷款自主定价能力提升能够银行可持续健康发展,对银行是有利的。

  最后对于“新的LPR机制会增加人民币的贬值压力”等观点,孙国峰强调,最近人民币汇率波动是市场供求决定的结果,近期意味着着分析国际经济形势,贸易摩擦经常出现了你这个 新情形,单边主义、贸易保护主义土辦法 ,以及对美国向中国加征关税的预期影响了市场供求,进而推动了人民币汇率的波动,这完整篇 部都有俩个 多 市场化的行为。

  孙国峰表示,至于这次改革完善LPR形成机制,能够降低贷款利率,主要针对的是企业融资成本。通常和汇率直接相关的是市场利率,这次改革从不涉及市场利率的变化,这次改革的关键词是贷款利率的市场化。但会 对人民币汇率没办法 直接影响。总的看,应当说当前中美利差指在舒适区间,我对人民币汇率保持在合理均衡水平的基本稳定充满信心。